r/Finanzen • u/idrathernot_ • 17h ago
Investieren - ETF Lohnt sich der Wechsel von einem Robo-Advisor zu einem selbst verwalteten Depot?
Edit: WKNs & Aufteilung hinzugefügt
Hallo Zusammen,
2023 habe ich mir ohne viel Ahnung ein Depot bei comdirect angelegt und seitdem insgesamt ca. 20K angespart. Das Depot wird von einem Robo-Advisor verwaltet, der die An- und Verkäufe tätigt und meine monatliche Sparrate nach und nach investiert. Für diesen Service fallen natürlich entsprechende Gebühren an...
Inzwischen finde ich das Depot und vor allem die einzelnen Vorgänge aber extrem unübersichtlich. Für mich ist nicht transparent, wie hoch mein tatsächlicher Gewinn bzw. Verlust ist. Ich bin mir z.B. nicht sicher, wie/ob die monatlichen Einzahlungen bei der Darstellung von Gewinn berücksichtigt werden.
Deshalb überlege ich jetzt, das Robo Depot in ein normales Depot ohne Advisor zu übertragen und mir die Service Kosten (c.a. 1% des Anlagevolumens p.a.) zu sparen.
Würdet ihr grundsätzlich empfehlen zu wechseln? Welche Depots nutzt ihr?
Das Robo Depot ist gerade so verteilt. Ich nehme mal an, bei einem Wechsel würden diese Papiere übertragen werden. Würdet ihr das so lassen oder nochmal Änderungen vornehmen?
- SPDR B.US TREAS.BD UETF / A1JJTT- 10%
- AIS-AM.PR.EO GOV.BD UEEOA / A2PWMP- 10%
- L+G-JP.EQ.DLA / A2N4PR - 10%
- INVESCOMI MSCI USA UETF A / A0RGCQ - 10%
- XTR.BBG COMM.X-AGR+LST.2C / DBX0DZ - 20%
- INVESCOMI STOXX EUROP600 / A0RGCK - 10%
- IS C.MSCI EMIMI U.ETF DLA / A111X9 - 30%
vielen Dank im Voraus für alle Tipps / Ratschläge usw.
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u/SignalAd902 15h ago
Wenn ich die WKNs richtig gegooglet habe, sind das
- 20% Rohstoffe
- 20% Staatsanleihen (halb US, halb Euro)
und der Rest Aktien-ETF
- 30% Emerging Markets
- 10% USA
- 10% Europa
- 10% Japan
Die Zusammenstellung ist schon... kreativ.
Du solltest dir überlegen, wie viel deiner Anlage in Rohstoffe / Staatsanleihen / Aktien liegen soll und ob das so für dich Sinn macht.
Dann würde ich bei den Aktien überlegen, ob es wirklich diese vier Einzelkomponenten in dieser speziellen Gewichtung sein sollen, oder nicht einfach ein All-World ETF, eventuell mit einem weiteren EM dazu wenn du das mit Absicht so stark gewichten willst.
Und nur am Rande die Frage: wie macht der Advisor das Re-Balancing denn? Spar-Raten anpassen, bis das Verhältnis wieder der Listen entspricht, oder wird da tatsächlich verkauft (und Steuern gezahlt!!) und zurückgekauft um umzuschichten?
Ich würde es in ein normales Depot umwandeln und dann nur noch die ETF weiterbesparen, die du haben willst. (bzw statt lauter Einzel-Komponenten einen All World ETF und gut ist).
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u/Loud-Interview-381 16h ago
fährt der einfach eine konstante gewichtung auf die genannten fonds? Der Mehrwert ist sicher keine 1% im Jahr wert. Je nachdem wie lange das noch geht sind das später 10-30%.
Antworte bitte mit der gewichtung.
Falls du die Strategie fortsetzen willst geht das wahrscheilich bei Trading212 it der Pie-Funktion.
Aber im sinne dieses subs kann man dir auch eine 1-ETF Strategie empfehlen.
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u/idrathernot_ 16h ago
der macht ein laufendes "Smart Rebalancing" alle 16 Wochen. Der Advisor überwacht alles börsentäglich und würde bei krassen Veränderungen sofort umlegen. Die Verteilung ist im Moment wie folgt:
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u/SvenBrudason 10h ago
Also erzeugt er ständig steuerpflichtige Kapitalerträge. Das haben sämtliche Robo Advisor, die ich mal für Prämien eröffnet hatte, auch gemacht. Das Orderbuch war ständig voll mit Transaktionen. Gefühlt bewegt der Markt sich um 2 % und zack wird wieder umgeschichtet.
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u/Normal-Platform-3028 8h ago
Ja. Die gesparten Kosten lohnen sich immer. Ob du dann selbst verwaltet die "Strategie" des Robo weiterführst oder radikal vereinfachst ist dir überlassen.
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u/Zen_360 8h ago
Hatte ich auch Mal, die ganzen Positionen haben mich richtig genervt. Bei mir waren es noch viel mehr. Hab dann alles verkauft und einfach in einen ETF umgeschichtet. Was ich da an Papierkram bekommen habe... Da waren die gains schon wieder in Papierform "aufgefressen" 😆 (hat natürlich nichts gekostet)
Ich hab jetzt 2-3 ETFs, mehr braucht es auch eigentlich nicht und der Blick ins Depot ist nicht komplett verwirrend.
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u/lmns_ 16h ago
Ohne die WKNs kann man zu den Wertpapieren nicht viel sagen. Du hast irgendwelche Abkürzungen kopiert.
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u/idrathernot_ 16h ago
Sorry, diese "Namen" stehen so präsent in den Auflistungen von Comdirect. Ich hab die WKN in meine Antwort oben reingepackt.
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u/Adventurous_Tutor870 10h ago
Ich habe damals auch mit dem Robo Advisor von Scalable angefangen. Über die Zeit habe ich mich immer mehr mit Finanzen beschäftigt und so viel dazugelernt, dass ich irgendwann dann auf ein selbst verwaltetes Depot umgestiegen bin.
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u/Doso777 DE 5h ago
Freites ETF Depot ist auch einfach zu machen, Vanguard FTSE All Cap o.ä. und über die Jahrzehnte vermutlich zehntausende Euro Gebühren gespart. Musst du entscheiden ob sich das für dich lohnt.
Wenn du jetzt doch so ein "defensiveres" Portfolio Dingens willst dann z.B. Vanguard Lifestratgy 60%. Aktuell hast du auch etwas Rohstoffe drin, ich denke das braucht man aber nicht unbedingt.
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u/WearableBliss Sonstiges (Drittstaat) 15h ago
Ich hatte mal alle Robos die es in UK gab gleichzeitig, völliger Mumpitz