PK Ahlänge ja oder nei

[u/FloxyToxy]

Hi! Ig (M35) und mini Partnerin (W33) wei en Wohnig chaufe. Die wird 2028 fertig si, isch im Bourächt mitemne Zins vo CHF 343 und choschtet zämme mitemne Parkplatz CHF 1'020'000.

Mit üsne aktuelle Löhn (zämme rund 13k, ig schaffe 90% und mini Partnerin 50%, mir hei ä chlini Tochter), würde mir en Hypothek vo 750'000 - 780'000 übercho.

Damit das ganze so finanziert cha wärde, dasmer öppe no 50'000 ufdr Site hei, überlege mit üs 80'000 vo üsne PKs z näh.

Aktuell ha ig 110'000 druffe und mini Partnerin 45'000. Ig würd 60'000 drab näh und sie folglech 20'000. Via Simulation hätti bir aktuelle PK trotz däm grosse Bezug immerno ä Prognose vo ca. 800'000 PK bim erreiche vom 65. Läbesjahr.

I bi no nid schlüssig, öp ä schlaue Move isch. Eigetum isch sicher nie fautsch, aber ischs dri gschosse und loufe mir so es Risiko?

Good to know: Monatlechi chöschte si mit auem drum und dra ca 300.- weniger, aus wemer z miet würde blibe. Betrachtet me d Amortisation us Vermögensumschichtig, de sis sogar fasch 800.- (trotz Bourächt).

Meinige?

[u/Gwendolan]

Häsch dich sehr guet demit usenandgsetzt, was Baurecht bedütet?

Mini 50 Rappä: Würds generell nöd mache. Und wänn: PK würd i da eher nöd näh. Die Wohnig günnt ja nöd a Wert und du chasch si im Alter verchaufe, sondern isch dänn irgenwdänn eifach wäg - samt investierter PK. Und egal wänns in 80 Jahr wär, de Punkt isch dass si gäg Ändi vom Baurecht immer meh Wert wird verlüre / unverkäuflich si.

[u/Virtual-Hold5099 → u/Gwendolan]

OP, lis de Post.  Setz dich mitm Baurecht usenand, es isch nöd die Wertalag wo du dier möglicherwiis erhoffsch. Du chaufsch der quasi sRecht ufm Land zu dine Lebziite und biz drüber (Höchstziit 100 Jahr) zwohne, aber das gaht denn wieder zrug ade Bsitzende.  Für en Million chasch au e anderi Wohnig chaufe, wahrschinli meh usserhalb vo won ier wönd oder chliner, aber defür isch sie eu.

Edit: Banke gebet mit Eigetum im Baurecht a nöd e so schnell en Hypothek. 

[u/Gwendolan → u/Virtual-Hold5099]

Ja, vielleicht noch auf den Punkt gebracht, weil wirklich wichtig OP:

PK-Vorbezug setzt voraus, dass du ein Vermögen aufbaust, das dir Sicherheit im Alter gibt. Baurecht ist kein Vermögen – es ist eine befristete Nutzung. Am langen Ende hast du die Rentenkürzung, aber keinen Vermögenswert mehr. Das ist ein strukturelles Mismatch.

[u/Forsaken_Host1495]

Würdi für e Wohnig im Baurecht nie mache. Irgendwenn goht die Wohnig zrugg an Grundeigetümer. Ja viellicht wird s baurecht au Verlängeret. Doch bevor de Heimfalltermin chunt verlürsch en hufe Wert und niemert meh wird investiere, bzw. nur no s nötigste wird id Immobilie gsteckt. Will ja de Heimfall (üblicherwiis zum Ziitwert) stattfindet.  So bausch au kei Sicherheit / Kapital uf, wo denn allefalls wiiter a dini Tochter goht.

[u/Significant_Mousse53 → u/Forsaken_Host1495]

Gaht ja ned eifach zrugg. De Grundeigetümer cha's Objekt denn zum Marktwert oder Stüürwert (?) chaufe. Weiss ned, welled, aber beides isch besser als "gib mer din Schlüssel, isch jetz mir!"

[u/Baenz_1]

Baurecht isch sone richtige legale scam.. kei plan wer de ganz müll überhaubt "chauft"

[u/wein_geist → u/Baenz_1]

OP

[u/Accomplished_End5643]

PK verpfände, nöd bezieh. 3. Süle hender nöd?

[u/FloxyToxy → u/Accomplished_End5643]

Heimer :) die gaht aber scho dra. Verpfände isch oh en Option gsi aber mir möchtet ja öppis Flüssig ha nachem Chauf und Notar etc.

[u/Accomplished_End5643 → u/FloxyToxy]

Verpfändig führt eifach zunere Hypithek bis 90%. Liquididätsmässig eigentli irrelevant. Wenn Liq für 10% Eigemittel + Notar nöd langet wirds eher knapp fürs gegebene Objekt. Versicherigsleistig wot verlürsch bimeme PK Vorbezug isch eifach sehr riskant.

Edit: Risike woni mein bezieht sich v.a. uf IV

[u/aede2k]

Also mir hend vor 6 Jahr alles zämä krazt wasmer gha hend, also 3 Sülä, PK komplett beidi und sind nachem Chauf sozägä mit mä 0 dagstande. Mir hend soviel weniger uslage gha sit mers Huus kauft hend, dasmer d'PKs zumne grosse teil wider händ chöne zruggzahle, öppe 100k hämmer scho chönne amortisiere und chli was ufd siite legge au. Und das obwohl mer mittlerwiile 2 chind hend. Mir hend aber au Glück gha mit me tüüfe hypozins... Ich seg nöd ihr sölleds mache, ich säg nur bi eus isches uufgangä und mir bereuts nöd.

[u/Major_Cockroach_3095 → u/aede2k]

Ds gliche bi üs, isch e nöibou mit wärmepumpi, PV, guet isoliert etc. u mir zahle z zwöit öppe 800 stutz pro monet fürs wohne, 15min vo züri. Spare isch när viiiu eifacher.

[u/Freakig77]

PK useneh in junge Jahre isch finanziel gseh nid sones Ding, bsunders wener im Alter de trotzdem no die erwähnte 800k drin hend. Theoretisch müsstisch di jährlich Verzinsig vode PK aluege und ins Verhältnis stelle wsa demit sparsch im Eigeheim, Wertsteigerig vode Immobilie...

Wasi nid empfehle würdi wäri Baurecht - scho erwähnt worde, zwar günstiger kaufe, aber es "ghört" halt nie würkli dir.

Ufpasse au bi allne Berechnige: Als Eigeheimbsitzer chunt immer mal wieder öbis. Unterhalt, Grät wo plötzlich usstieged (meistens churz nach Ablauf vode Garantiezitt), Kinderfaktor (Möbel, Bode wo plötzlich farbiger wird, Hick wos git wil meh Sache abgheied etc.)

Wemer zrugluegt isch Eigeheim bsitze sicher e gueti Idee: Hesch vor 10 Jahr es EFH kauft Neubau hetmer no +/- chöne sege 1 Mio., hüt werdet die gliche Hüser ohni Unterhalt für 200-500k meh verkauft (je nach Lag natürlich). Sind eifach grobi Richtwert.

Achtung no: Eimalige Stüre wo afalled bi Vorsorgekapital ;)

[u/Fickle_Sense_5987]

Churz usrechne was de Mietzins wär zum d Wohnig vermiete ob sie sich denn wür selber träge oder nöd (Fall neue Wohnort nötig) Wenn ja, alles mache

[u/strutzer89]

I had to make the same decision 6 years ago and I’m really happy that I didn’t took money out of my pension fund. Taking money out of your PK means also that you have to pay taxes for it. Also, you may loose big on interest. Mortgage rates are still rather cheap and there’s a high chance that the interest on your PK capital is higher. In my case, since my PK had amazing interest on the capital for the last couple of years, I’d lost more than 10‘000 on interest alone in the last couple of years, especially because of the compounding effect. If possible only pledge it and make the mortgage as high as possible. Then use the monthly savings (rent vs. monthly interest payments) to reduce the mortgage.

[u/aede2k → u/strutzer89]

But you get your taxes back when you pay back the pension funds later

[u/AvocadoBreakfast]

Du hesch da scho guete Input becho, wennd englisch chasch empfiehl ich dir au dr Sub /swisspersonalfinance, det bechunnsch sicher au gueti Tipps. Ich persönlich würd aber au nie im Baurecht kaufe.

[u/Sunnebluemli]

Ich wür d‘PK verwände. Ihr chönd ja
no lang wieder iizahle, d.h. dä Bezug wieder i‘d PK zrugg zahle.

[u/Lost-Lifeguard1281]

Lascia perdere in ogni caso al pensionamento non sarai più sostenibile! Se vi capita qualcosa a livello lavorativo idem! Non andrei oltre i 400 k di ipoteca e mai prelevare dalla cassa pensione

[u/AndreiXNXN]

We took a 808.000 mortage for a RH from 1975 - okeysh in a small city near Bern. My Wife and me have a little daughter too. We took almost everything out of pension found. We both work 80%, we pay a little less than the rent before. From my point of view: go for it 💪

[u/Winter_Professor_700]

Euse versicherigsbroker het mir damals gseit: " super bänker wo do hesch, het er guet gmacht".

Well euse bänker gseit het, wenns irgendwie goht, lange mer PK uf kein fall ah. Well denn isch eifach nomol e partei meh wo dSchnörre drin het und falls da chlöpft, fehlt halt nomol irgendwo geld.

Somit empfiehl ich: machs ned, wenns andersch goht.

[u/BigMechanicBoi]

Churz, Nei. Für das Geld würi mir es Huus ufem Land chaufe.

[u/Alternative-Yak-6990]

yikes baurächt wäääh

[u/BeltResponsible8958]

Wenns um e Wohnig gaht, würd ich persönlich gar nöd chaufe. D Schwiiz isch im Grundsatz es Mieterland, und finanziell fährsch als Mieter über alles gseh oft besser – vor allem, wenn mer Flexibilität und Opportunitätschöschte mitberechnet.
Wenn scho chaufe, denn eher es Huus mit eigenem Grundstück, wo mer nöd no mit andere Stockwerkeigentümer umeplage muess.
Pensionskasse und Säule 3a würd ich, wenn immer möglich, auf keinen Fall vorbezieh. Wenns für d Finanzierung nötig isch, denn lieber verpfände.

[u/FloxyToxy → u/BeltResponsible8958]

Oh en Option gsi aber mir möchtet ja öppis Flüssig ha nachem Chauf und Notar etc.

Wiso isch d Schwiz es Mieterland?

[u/PlayfulOpinion8867 → u/FloxyToxy]

A: es hett nid gnue bouland

B: es hett nid gnue bouland

C: mir sie das vermögende Land im Westen mit dr tiefste "Homeownership rate" und hei super Gsetzlag und Schlichtigsbehörde.

D: Mönsche wo verstö was huschouf bedüted chouve es Hus und mache sech nid bir Bank zum Sklav.

Schöne Tag.

[u/JohnKaspar]

mache, wer weiss scho was en 30 johr werd sii.

[u/FloxyToxy → u/JohnKaspar]

Hach ja ebe genau dem villecht lieber oh nid mache 😅

[u/mrmiscommunication]

nie. pk nie alänge.